올바른 카드 사용으로 신용등급 올리는 방법 8가지

최근 대출 규제가 많이 까다로워지면서 신용등급 관리에 대한 중요성이 대두되고 있습니다. 신용등급이 낮아지기는 쉽지만 한번 낮아진 신용 등급을 높이기에는 어렵기 때문에 평소 신용등급 관리가 중요합니다. 오늘은 신용등급 올리는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신용 등급이란?

개인의 신용을 등급으로 표현합니다. 그 기준이 되는 것은 우리나라에 NICE와 KCB라는 두 곳의 평가사가 있습니다. KCB에서는 평가 기준 항목이 NICE보다 하나 더 많기 때문에 두 곳의 신용 등급은 다소 차이가 있을 수 있습니다. KCB의 평가는 은행권에서 더 중요하고 NICE의 경우에는 제2 금융권에서 더 많이 사용하고 있습니다.

 

신용 등급은 1등급 ~ 10등급까지 있습니다. 최근에는 등급이 아닌 신용점수제로 운영되고 있지만 신용등급을 평가하는 방법은 크게 다르지 않습니다. 신용점수에 영향을 주는 항목은 대부분 금융에 아주 밀접한 관련이 있다고 생각하면 됩니다.

구분	NICE	KCB(올크레딧)
1등급	900~ 1000점	942 ~ 1000점
2등급	870 ~ 899점	891 ~ 941점
3등급	840 ~ 869점	832 ~ 890점
4등급	805 ~ 839점	768 ~ 831점
5등급	750 ~ 804점	698 ~ 767점
6등급	665 ~ 749점	630 ~ 679점
7등급	600 ~ 664점	530 ~ 629점
8등급	515 ~ 599점	454 ~ 529점
9등급	445 ~ 514점	335 ~ 453점
10등급	0 ~ 444점	0 ~ 334점

점수를 참고하셔서 평소 신용점수 관리를 하시면 좋겠습니다.

신용등급 올리는 방법 8가지

신용등급은 떨어지면 올리기가 힘들기 때문에 떨어뜨리지 않는 것이 가장 중요합니다. 카드론, 현금서비스를 자주 이용하게 되면 신용도에 영향을 주기 때문에 신용 점수가 떨어지게 됩니다. 또한 카드 리볼빙 서비스를 이용하게 되면 이자율이 높아 카드 요금이 미납되고 연체되는 경우가 많아 신용점수에 영향을 미칩니다.

 

사정이 있어 여신거래를 할 수밖에 없는 상황이라면 되도록 빠르게 상환을 하여 거래 이력을 삭제하는 것이 신용 등급을 올리는 방법입니다.

1. 할부로 물건을 구매하지 말기

신용평가사에서는 신용카드 대금, 할부 금액 전부 빚으로 인식하기 때문에 신용등급에 영향이 있습니다. 할부거래를 한다고 해서 바로 신용등급이 바로 떨어지지는 않지만 횟수가 늘어나게 되면 빚이 늘어나는 것으로 판단하여 점수가 하락하게 됩니다. 불가피하게 할부를 하게 된다면 최대한 짧은 기간으로 설정하고 가능하면 일시불을 추천드립니다.

2. 여러 개의 카드보다 하나를 오래 사용하기

다양한 혜택을 받기 위해 카드를 많이 발급받는 분들이 있는데 신용점수를 올리기 위해서는 여러 개의 카드를 사용하는 것보다는 오래된 카드를 꾸준하게 사용하시는 것을 추천드립니다. 신용카드 발급 개수가 많다고 해서 신용점수를 하락시키진 않지만 오랜 기간 연체 없이 잘 사용하던 카드를 해지하게 될 경우에는 신용점수에 영향을 끼칠 수 있습니다.

3. 연체는 절대 하지 말자, 카드 리볼빙 활용

신용카드에 가장 악영향을 주는 것이 카드 연체입니다. 카드 결제일이 되기 전에 미리 통장 금액을 확인하고 혹시라도 연체가 예상된다면 단기적으로 신용카드 리볼빙을 활용하는 것을 추천드립니다. 리볼빙은 이자가 법정 최고금리인 20%에 근접할 정도로 커서 부담이 되지만 연체를 막을 수 있는 가장 좋은 수단입니다.

 

리볼빙 서비스는 연체로 인한 신용등급 하락은 막아주지만 장기적으로 사용하게 될 경우 카드사에서 신용카드 대금(빚)을 갚을 능력이 없다고 판단하고 신용점수가 하락하게 되기 때문에 주의하시길 바랍니다.

 

신용카드 리볼빙 서비스, 정확하게 알고 이용하자(결제방식, 이자율 비교, 신용등급 영향, 장단

4. 결제일 전에 여유가 있다면 미리 결제하기

신용을 평가하는 기관인 신용평가사에서 미도래잔액을 남기지 않으면 신용점수에 유리하게 적용될 수 있습니다. 결제일 전에 통장에 여유가 있어 미리 결제가 가능하다면 카드 결제일 전이라고 해도 미리 결제하여 신용 점수를 높일 수 있습니다.

5. 신용카드 한도를 높여 사용해 보자

신용카드 한도는 카드사에 빌리는 빚의 규모와 동일합니다. 따라서 한도를 최대한으로 채워서 사용하는 것은 빚을 못 갚을 수 있다는 우려로 인해 신용점수에 반영될 수 있습니다. 따라서 신용점수를 올리기 위해서는 카드 한도가 높은 상태에서 한도 기준치 30%가량 사용하게 되면 신용점수가 올라가는 것에 반영하고 있습니다.

6. 체크카드 활용하기

체크카드는 월 30만 원을 6개월 이상 사용하게 되면 금액에 따라 최대 신용점수를 40점까지 올릴 수 있습니다. 따라서 신용카드만 사용하셨던 분들은 체크카드와 함께 사용하는 것을 추천드립니다. 참고로 후불 교통카드를 이용하시는 분들은 카드대금이 밀리면 연체가 되기 때문에 조심하시기 바랍니다.

7. 주거래 은행으로 금융 상품 통합하기

급여, 적금, 카드, 보험 등 금융 상품을 따로따로 다른 은행과 거래하는 경우가 있습니다. 하지만 다양한 은행과 거래하기보다 주거래 은행에서 모든 서비스를 통합하여 이용하게 되면 신용점수 상승에 큰 영향을 줄 수 있습니다.

8. 공공요금 자동이체 납부하기

모든 공과금이나 통신비, 신용카드 대금 등 지속적으로 빠져나가는 요금들은 자동 이체로 걸어두게 되면 신용 점수를 올릴 수 있습니다. 대출이나, 공공요금, 카드 요금 등 연체 없이 성실히 납부만 하여도 신용 등급이 올라가기 때문에 평소 소비 습관을 잘 파악하고 통장 잔고 관리를 하여 신용 등급을 올리시기 바랍니다.

 

신용등급 올리는 방법 8가지