개인사업자 햇살론 자격 조건 및 신청 방법 완벽정리 (사업 운영자금, 창업자금, 대환대출)

오늘은 저소득 저신용 개인사업자들을 위해 정부에서 설립한 공공기관인 신용보증재단에서 보증하는 대출상품인 '개인사업자 햇살론'에 대해서 소개해드리겠습니다.

 

개인사업자(소상공인)분들은 최근 몇 년간 코로나 바이러스 때문에 힘들었고, 계속되는 물가상승으로 매출도 많이 감소해 당장 인건비와 공과금, 임대료 내기에도 빡빡하신 분들 많으시죠?

 

더군다나 신용점수와 소득이 낮아 1 금융권에서 대출도 쉽지 않으실 텐데요. 최소한의 조건만 충족하면 승인률이 매우 높기에 자격조건을 잘 확인해 보시기 바랍니다.

 

1. 개인사업자 햇살론

개인사업자햇살론은 정부지원 2 금융권 대출상품으로 사업운영자금, 창업자금, 대환자금 등을 지원합니다. 평균 8~9%의 중 저금리로 용도에 따라 최대 5,000만 원까지 이용가능합니다.

 

자금 융통 유형	대출한도	지원내용
사업운영자금	2,000만원	현재 사업체를 운영하고 있지만 부족한 운영 자금을 조달하기 위한 목적 ✅ 개인사업자, 자영업자, 프리랜서, 농림어업인
창업자금	5,000만원	새로운 사업을 창업하기 위해 필요한 자금을 조달하기 위한 목적 ✅ 정부 및 지방자치단체로부터 창업 교육 컨설팅을 이수한 사업자 ✅ 사업을 개업한지 1년 이내의 창업자 ✅ 무점포 → 유점포 (창업 전환한) 사업자
대환자금	3,000만원	기존 이용중이던 고금리 상품에서 저금리 상품으로 대환하기 위한 목적으로 활용 ✅ 사업운영자금 조건에 충족한 사업자 ✅ 신청일 기준 3개월 경과했으며 16% 이상 고금리 채무를 상환중인 자

자금을 융통하는 목적에 따라 대략적인 지원내용과 대출한도에 대해서 확인해 봤습니다. 은행에서는 개인사업자들에게 대출해 주기를 꺼려하지만 정부에서 지원하는 상품인 만큼 프리랜서와 농림어업인들도 신청할 수 있다는 것이 특징입니다.

 

더 자세한 자금 융통 유형별 지원내용을 확인해 보기 전에 공통적으로 충족해야 하는 조건을 알아보겠습니다.

 

<공통조건>

✅ 만 19세 이상의 성인

✅ 연소득 3,500만 원 이하인 자 (신용평점 제한 없음)

✅ 연소득 4,500만 원 이하이며 신용평점 하위 20%에 해당하는 자(NICE 744점, KCB 700점)

✅ 최근 3개월 이상 건강보험료 정상 납부 기록 확인 (현재 소득 발생 확인)

 

공통조건은 현재 사업체를 운영하고 있는지, 그 사업체에서 실제로 소득이 발생하고 있는지를 확인하는 단계입니다.

 

위 조건들을 모두 만족한 사업자라면 원하는 자금 융통 유형별로 금리, 한도, 제출서류 등 세부요소들이 모두 다르기에 세부내용들을 자세히 확인해 보시기 바랍니다. 

 

1.1. 개인사업자 햇살론 - 사업운영자금

대출대상	✅ 개인사업자 (자영업자) ✅ 프리랜서 ✅ 농림어업인
대출한도	최대 2,000만 원 한도
대출금리	최대 10.5% 이내, (평균 6~10%, 개인 신용도에 따라 상이), 보증료는 연 1% 이내
대출기간	최대 5년 (거치 1년 + 상환 4년)
상환방법	원금균등분할상환 (원금+이자를 매월 균등 상환), 중도상환수수료 없음

사업운영자금은 현재 사업체를 운영하고 있는 사업자가 부족한 운용비용을 채우기 위해 신청할 수 있으며 프리랜서의 경우 사업자등록증이 없다면 사업 사실을 확인할 수 있는 계약서, 세금계산서, 송금내역서, 원천징수영수증 등의 추가 서류를 제출해야 합니다.

 

 개인사업자 햇살론은 농림어업인도 신청할 수 있습니다. 농림어업인의 경우에도 사업사실을 확인할 수 있는 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등을 추가 제출해야 합니다.

 

1.2. 개인사업자 햇살론 - 창업자금

대출대상	✅ 창업 교육 및 컨설팅 이수한 사업자 (12시간짜리 동영상 강의) ✅ 사업을 개업한지 1년 이내의 창업자 ✅ 무점포 → 유점포 (창업 전환한) 사업자
대출한도	최대 5,000만 원
대출금리	최대 10.5% 이내, (평균 6~10%, 개인 신용도에 따라 상이), 보증료는 연 1% 이내
대출기간	최대 5년 (거치 1년 + 상환 4년)
상환방법	원금균등분할상환 (원금+이자를 매월 균등 상환), 중도상환수수료 없음

새로운 사업을 창업하기 위한 자금을 마련하기 위한 목적으로 자금 융통 유형중 가장 한도가 높습니다. 만약 임대차 계약을 맺은 사업자라면 계약서에 기재된 금액을 토대로 대출을 신청할 수 있습니다.

 

1.3. 개인사업자 햇살론 - 대환대출

대출대상	✅ 사업운영자금 조건에 충족한 사업자 ✅ 신청일 기준 3개월 경과했으며 16% 이상 고금리 채무를 상환중인 자
대출한도	최대 3,000만 원
대출금리	최대 10.5% 이내, (평균 6~10%, 개인 신용도에 따라 상이), 보증료는 연 1% 이내
대출기간	최대 5년, 거치기간 없음
상환방법	원금균등분할상환 (원금+이자를 매월 균등 상환), 중도상환수수료 없음

사업자분들이 가장 많이 이용하는 상품으로 기존 이용 중이던 대부업, 캐피털, 저축은행의 고금리 상품에서 저금리 상품으로 갈아타기 위한 목적으로 많이 활용합니다.

 

또한 사업운영자금, 창업자금과 중복 대출이 가능하며 고금리 채무의 잔액만큼 3,000만 원 한도 내에서 이용할 수 있습니다.

 

2. 개인사업자 햇살론 어디서 신청해야 할까?

개인사업자 햇살론은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행에서 취급하며 각 지점에 방문 또는 비대면으로 신청할 수 있습니다.

 

농협, 수협, 신협과 같은 상호금융은 상대적으로 까다로운 내부심사를 거치며 일반적으로 저축은행이 승인률이 가장 높습니다.

 

다만 저축은행 금리가 1~2% 정도 더 높기에 본인의 신용이 상대적으로 괜찮다고 생각하면 상호금융에서 먼저 대출을 신청해 본 후 거절되었을 경우 저축은행에서 신청해 보시기 바랍니다.

 

아래는 개인사업자 햇살론을 취급하는 저축은행이며 은행별 필수서류, 금리 등을 확인할 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.

 

KB저축은행

NH저축은행

신한저축은행

하나저축은행

우리저축은행

키움저축은행

3. 마무리하며

이번 포스팅에서는 사업운영, 창업, 대환대출 용도로 다양하게 신청할 수 있는 개인사업자 햇살론에 대해서 알아봤습니다. 조건도 타 대출에 비해 까다롭지 않으며 신청도 간단하지만 다른 종류의 햇살론에 비해 많이 알려지지 않은 상품입니다.

 

정부에서 정부에서 지원하는 안전하고 승인률도 높은 서민 대출 상품인 만큼 해당되는 주변 지인들에게 많은 공유 부탁드립니다^^

4. 당신에게 필요한 금융정보 놓치지 마세요! 

오늘 소개드린 개인사업자 햇살론 외에도 정부에서 지원하는 좋은 사업들이 많이 있으니 아래 필요한 금융정보를 꼭 챙기시기 바랍니다.

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