미소금융 창업 운영자금 대출 신청 방법 및 자격 조건

미소금융 창업 운영자금 대출은 시중은행 이용이 힘든 저소득 저신용 개인사업자를 위해 정부에서 지원하는 서민금융대출상품입니다. 연 4.5% 이내 저금리로 최대 7,000만 원까지 이용할 수 있으니 아래에서 자격조건을 확인 후 신청하시기 바랍니다.

 

1. 미소금융 창업 운영자금 대출 개요(공통요건, 종류)

미소금융 창업 운영자금은 금융 소외계층인 저소득 저신용 개인사업자를 위해 창업 및 운영 자금을 지원합니다. 먼저 대출을 신청하기 위한 공통 자격요건에 대해 안내해 드리겠습니다.

 

아래 3가지 공통 자격 중 한 가지만 충족한다면 대출을 신청할 수 있습니다.

 

[공통 자격요건]

✅ 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 (NICE 749점, KCB 700점 이하)

✅ 기초생활수급자 및 차상위계층 이하에 해당하는 자

✅ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

 

공통 자격요건 중 본인이 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는지 잘 모르신다면 아래 포스팅을 통해 확인하시기 바랍니다.

 

[참고 포스팅] 2023년 근로장려금 신청 기간 및 자격요건, 지급액, 신청 방법 완벽정리

 

미소금융 창업 운영자금 대출 종류에 대해 안내해 드리겠습니다. 총 4가지로 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 구분되며, 각각의 자금 용도에 따라 대출한도, 대출기간, 금리는 아래와 같습니다.

구분	대출한도	대출기간	금리
창업자금	최대 7,000만 원	최대 6년 이내	연 4.5% 이내 차등적용 (자금 용도에 따라)
운영자금	최대 2,000만 원	최대 5.5년 이내	연 4.5%
시설개선자금	최대 2,000만 원	최대 5.5년 이내	연 4.5%
긴급생계자금	최대 1,000만 원	최대 5년 이내	연 4.5%

각 자금 사용 용도에 따라 지원내용에 차이가 있으니 자세한 내용은 아래에서 안내해 드리겠습니다.

 

1.1. 창업자금

미소금융 창업자금 대출은 총 5가지로 분류되어 있으며 세부적인 내용을 확인해 보겠습니다.

미소금융 창업자금 대출 5가지	대출한도 및 금리	세부내용
✅ 창업 자금 (임차보증금)	최대 7,000만 원 / 연 4.5%	사업소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이내인 자에 한해 지원
✅ 창업 초기 운영자금	최대 2,000만 원 / 연 4.5% (초기 1,000만 원 + 성실상환 1,000만 원 추가 대출)	사업자 등록 후 6개월 미만인 사업자
✅ 창업 초기 시설자금
✅ 생계형 차량 구입 자금	최대 2,000만 원 / 연 4.5% (무등록 사업자는 최대 1,000만 원)	1톤 이하의 트럭 또는 상용자동차 구매
✅ 무등록 창업자	최대 500만 원 / 연 2.0%	무등록 사업자로 창업하는 사업자

대출기간은 5개 모두 이자만 납부하는 거치기간 1년, 상환기간 5년을 포함해 최대 6년까지 이용할 수 있습니다.

 

상환방법은 원금과 이자를 매월 분할해 납부하는 원리금균등분할 상환 방식을 사용하며 대출금을 언제든지 상환하더라도 중도상환 수수료는 부과하지 않습니다.

 

1.2. 운영자금

미소금융 운영자금은 기존 사업을 운영하시는 사업자분들을 대상으로 하며 사업 운영에 필요한 자금을 최대 2,000만 원 한도로 이용할 수 있습니다.

미소금융 운영자금 대출 3가지	대출한도 및 금리	세부내용
✅ 운영 자금	최대 2,000만 원 / 연 4.5%	6개월 이상 사업을 영위한 사업자 대상 (제품, 반제품, 원재료 등 구입 용도)
✅ 프리랜서 (인적용역 사업소득자)	최대 1,000만 원 / 연 4.5%
✅ 무등록 사업자	최대 500만 원 / 연 2.0%

사업자 등록 후 6개월 이상 사업을 영위한 사업자라면 신청 가능하며 프리랜서와 무등록 사업자도 낮은 한도로 이용할 수 있습니다. 인적용업 사업소득자는 배달 라이더, 대리운전기사, 학원강사 등이 해당됩니다.

 

운영자금 대출기간은 이자만 납부하는 거치기간 6개월, 상환기간 5년을 포함해 최대 5년 6개월까지 이용할 수 있습니다.

 

상환방법은 창업자금과 동일하게 원리금균등분할 상환 방식을 사용하며 중도상환수수료는 없습니다.

 

1.3. 시설개선자금

미소금융 시설개선자금은 운영 중인 사업장의 시설을 개선하기 위한 용도로 이용할 수 있습니다.

구분	대출한도 및 금리	세부내용
✅ 시설개선자금 대출	최대 2,000만 원 / 연 4.5%	6개월 이상 사업을 영위한 사업자 대상

운영자금과 동일하게 6개월 이상 사업을 영위하고 있는 사업자가 대상입니다. 사업장의 내부 인테리어를 새로 하는 등 시설을 보수해야 하는 사업자라면 신청할 수 있습니다.

 

대출기간은 거치기간 6개월, 상환기간 5년을 포함해 최대 5년 6개월까지 이용할 수 있습니다. 상환방법은 원리금균등분할 상환 방식을 사용하며 중도상환 수수료는 없습니다.

1.4. 긴급생계자금

긴급생계자금 대출은 기존 미소금융 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 대출 이자를 12개월 이상 성실하게 납부하신 성실상환자를 대상으로 지원합니다.

구분	대출한도 및 금리	세부내용
✅ 긴급생계자금 대출	최대 1,000만 원 / 연 4.5%	긴급한 생계비 또는 의료비 등 이용 목적

성실상환 기준은 현재 연체가 없이 미소금융 상품을 정상적으로 이용하고 있어야 하며 연체가 단 한건이라도 있다면 이용할 수 없습니다.

 

대출기간은 거치기간 1년, 상환기간 4년을 포함해 최대 5년까지 이용할 수 있으며 원리금 균등분할상환 방식을 사용합니다. 중도상환 수수료는 없습니다.

 

2. 미소금융 창업 운영자금 신청방법

미소금융 창업 운영자금 대출은 온라인으로 신청 불가능하며 전국 50여개의 서민금융통합지원센터, 미소금융 재단에 직접 방문을 통해 신청할 수 있습니다.

 

다만, 대출을 신청하기 전 상담 예약을 진행해야 하는데 이 과정은 모바일 서민금융진흥원 어플 또는 서민금융센터 콜선터(국번 없이 1397)를 통해 진행할 수 있습니다. 참고로 전화상담은 평일 09시 ~ 20시까지 이용할 수 있습니다.

 

아래 링크를 통해 가까운 통합지원센터 또는 미소금융지점을 찾으신 후 상담예약을 진행하시기 바라며 이후 과정은 상담을 통해 자세히 안내받으실 수 있습니다.

 

전국 통합지원센터, 미소지점 찾기

2.1. 필수 제출 서류

필수 제출 서류는 상담을 통해 자세히 안내받으실 수 있지만 대출 심사시 필수적으로 제출해야 하는 서류를 알려드리겠습니다.

 

공통적으로 신분증과 사업자등록증, 사업의 매출을 증빙할 수 있는 서류(현금흐름 증명서, 신용카드 매출액 집계표, 주거래 통장사본 등)가 필요하며 대출 유형별 추가 서류는 아래와 같습니다.

 

✅ 창업자금 대출 신청시

- 사업장 임차 보증금 계약서(임차 보증금 자금 신청자)

- 사업장 토지 및 건물 등기부등본

- 차량견적서(생계형 차량 구매 자금 신청자)

- 창업교육 수료증

 

✅ 창업운영 대출 신청시

- 대출 자금 용도 및 활용계획서

- 사업 영위사실을 증빙할 수 있는 서류(프리랜서)

 

✅ 시설개선자금 신청시

- 대출 자금 용도 및 활용계획서

- 견적서 사본

 

✅ 긴급생계자금 신청시

- 가족의 긴급의료 또는 재난에 대해 증빙할 수 있는 서류

 

3. 마무리하며

오늘은 제도권 금융 이용이 어려운 사업자분들의 창업 및 운영자금을 지원하는 미소금융 창업 운영자금에 대해서 알아봤습니다. 임대 보증금과 시설비 구입에 모두 활용할 수 있기 때문에 상당히 유용한 대출이라 생각합니다.

 

오늘 포스팅이 도움 되길 바라며 정부에서 지원하는 좋은 사업인 만큼 주변 이용할 수 있는 지인에게 많은 공유 부탁드립니다^^ 

4. 당신에게 필요한 금융정보 놓치지 마세요!

오늘 소개드린 미소금융 창업 운영자금 대출 외에도 정부에서 지원하는 좋은 사업들이 많이 있습니다. 아래에서 도움 될 만한 금융정보를 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

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