햇살론뱅크 신청 방법 및 자격 조건 완벽정리 (금리, 한도, 제출서류)

햇살론뱅크는 햇살론, 새희망홀씨 등 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분들에 한해 기존 고금리 대출 상품에서 연 2.9% ~ 6% 이내 저금리 상품으로 대체할 수 있는 대환대출 상품입니다. 최대 2,500만 원까지 이용가능하니 아래 링크를 통해 빠르게 신청하시기 바랍니다.

1. 햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 기존 높은 금리의 대출 상품을 저금리 상품으로 대체할 수 있는 대환대출 상품입니다.

 

일반적으로 저신용자나 저소득자의 경우 시중은행에는 대출을 안 해줘 금융상품을 이용하는데 어려움이 있습니다. 이런 분들은 보통 정부에서 운영하는 햇살론, 새희망홀씨 등 정책서민금융상품들을 많이 이용하십니다.

 

정책서민금융상품들은 종류가 정말 다양하고 상품마다 금리가 각기 다릅니다. 하지만 대부분 저신용, 저소득자들을 위한 상품들이라 금리가 시중 은행보다 낮을 뿐이지 10% 내외로 상당히 높은 편입니다.

 

햇살론뱅크는 이런 정책서민금융상품을 6개월 이상사용한 사람에게 금리가 2.9% ~ 6% 이내인 햇살론 뱅크로 대환을 해주는 상품입니다.

 

즉, 정부에서 어느 정도 신용도가 개선되었고 부채를 성실히 갚고 있다고 판단해 이자부담을 줄여주고 제도권 은행에 안착하기 위해 도와주는 취지로 만들어진 상품입니다.

 

2. 햇살론뱅크 지원대상

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상이용 중인 자 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자 중 부채 또는 신용도 조건 및 소득 조건을 만족한 저소득, 저신용자가 지원할 수 있습니다.

 

※ 정책서민금융상품 종류(햇살론 15, 햇살론 17, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출 2 등)

 

그렇다면 부채 및 신용도는 얼마나 개선되어야 하고 소득 조건은 어떻게 될까요?

 

✅ 부채 및 신용도 조건 : 대출신청일 기준으로 최근 1년간 가계 대출잔액이 감소했거나 신용평점(KCB, NICE)이 상승한 자

✅ 소득 조건 : 연 소득이 3,500만 원 이하인 자(신용평점 하위 20%는 연 소득 4,500만 원 이하)

 

저소득 저신용자이신 분들이 많기 때문에 소득 조건은 만족할 수 있더라도 부채 및 신용도 조건을 만족하기가 상당히 어렵다고 생각합니다.

 

아무리 정책서민금융상품이라도 대출을 받는 순간 신용점수가 떨어지며 신용평점이 오르려면 타 대출을 이용하지 않고 6개월간 꾸준히 대출금을 갚아야 가능할 것으로 보입니다.

 

쉽지 않은 조건인만큼 햇살론뱅크 신청을 위해 내 신용도가 얼마나 개선되었는지 확인할 수 있는 방법이 있습니다. 바로 서민금융진흥원 어플 햇살론 뱅크 항목을 통해 사전조회가 가능합니다.

 

햇살론뱅크 대상자 사전조회 바로가기

 

2.1. 대출한도

햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 소득 및 신용도를 검토하여 최소 500만 원부터 최대 2,500만 원까지 대출을 받을 수 있습니다. (2023년 12월 31일까지 한시적 증액)

 

신청자가 만약 새희망홀씨(1,000만 원), 미소금융(1,000만 원), 햇살론(1,000만 원)으로 총 3,000만 원의 대출이 있다면 최대한도인 2,500만 원까지만 대환대출이 가능합니다. 

 

또한 만약 총대출금이 1,500만 원만 있었다면 기 대출금은 대환 하면서 최대 1,000만 원을 추가 대출할 수 있습니다.

 

다만, 많은 분들이 최대한도가 2,500만 원이라 최대로 대출이 가능하다고 착각하시는 분들이 많습니다. 무조건 가능한 것이 아니라 말 그대로 최대한도이므로 한도는 서금원과 은행 심사에 따라 결정됨을 참고하시기 바랍니다.

2.2. 대출금리

햇살론뱅크 금리는 최저 2.9%부터 6%까지이며 보증료는 연 2%로 별도 적용됩니다. 다만 사회적 배려대상자는 보증료를 1.0% p, 저소득청년은 0.5% p, 금융교육 컨설팅 이수자는 0.1% p를 감면받을 수 있습니다.

 

금융교육 컨설팅은 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 이수할 수 있습니다.

 

어쨌든 보증료를 감면받지 못한다고 해도 내 대출금리가 약 4%라고 가정하면 연 6% 금리로 타 저축은행이나 캐피털보다 훨씬 더 저렴하게 이용할 수 있습니다.

 

2.3. 대출상환 기간 및 상환방법

햇살론뱅크는 거치기간 1년을 포함해 대출기간을 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며 대출금은 원리금균등분할상환으로 원금과 이자를 같이 갚아야 합니다.

 

✅ 3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 2년

✅ 5년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 4년

 

거치기간은 이자만 납부하는 기간으로 둘 다 최대 1년이 주어지며 거치기간이 끝난 후에는 원리금균등분할상환방식으로 원금과 이자를 함께 납부하는 기간이 각각 2년과 4년으로 주어집니다.

3. 햇살론뱅크 신청 방법

햇살론뱅크 신청은 매우 간단하게 진행할 수 있으며 신청 절차는 아래와 같습니다.

 

STEP 1. 사전 자격조회

은행방문을 통해 대출 신청 전 햇살론뱅크 자격 조건에 부합하는지 서민금융진흥원 App을 통해 조회할 수 있습니다. 다만, 기본적인 자격만 확인하는 절차이기 때문에 1차적인 체크 단계라고 생각하고 진행해 보시기 바랍니다.

 

보증 관련 문의는 서민금융진흥원 콜센터 1397에서 안내받으시기 바랍니다.

 

햇살론뱅크 사전 자격조회 바로가기

 

STEP 2. 협약 은행 방문 후 대출 신청

햇살론뱅크는 총 13개 시중은행에서 대출 문의 및 신청을 할 수 있으며 각 은행마다 대출 자격조건이 다르기 때문에 잘 확인해 보시기 바랍니다. 취급은행은 아래와 같습니다.

취급은행	문의처	취급은행	문의처
BNK경남은행	1600-8585	SH수협은행	1588-1515
광주은행	1600-4000	우리은행	1588-5000
KB국민은행	1588-9999	전북은행	1588-4477
IBK기업은행	1588-2588	제주은행	1588-0079
NH농협은행	1661-3000	하나은행	1588-1111
DGB대구은행	1566-5050	신한은행	1577-8000
BNK부산은행	1588-6200

 

STEP 3. 대출실행 및 대출금 수령

보증 심사가 완료되면 은행에서 필수 서류를 제출한 후 대출을 실행할 수 있습니다. 참고로 대출을 미리 갚을 경우 중도상환 수수료는 내지 않아도 됩니다.

 

3.1. 준비해야 할 서류

햇살론뱅크 신청 시 준비해야 할 서류는 아래와 같습니다.

햇살론뱅크 신청 시에 주민등록증과 같은 실명확인증표와 재직, 사업, 연금소득자임을 증명할 수 있는 증빙서류는 필수적으로 필요하며 직업 및 소득에 따른 분류별 서류가 추가적으로 필요하니 미리 준비하시기 바랍니다.

4. 마무리하며

햇살론뱅크는 저신용 저소득으로 고금리 상품을 이용할 수밖에 없는 서민들을 위해 정부에서 보증을 서고 저금리 1 금융권 대출을 이용할 수 있도록 도와주는 대환대출 상품입니다.

 

자격조건이 생각보다 까다롭기 때문에 햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 미리 자격조건을 확인해 보고 준비해야 할 것 같습니다. 조건에 해당되시는 분들은 꼭 신청해 이자 부담을 줄이시길 바랍니다.

 

정부에서 좋은 취지로 운영하는 상품인 만큼 햇살론 뱅크를 이용할 수 있는 지인들에게 많은 공유 부탁드립니다^^

5. 당신에게 필요한 금융정보 놓치지 마세요! 

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